Bezúročný úvěr NZÚ: jak funguje a jak o něj požádat

Bezúročný úvěr NZÚ je od roku 2026 hlavním nástrojem financování zateplení pro běžné domácnosti. Na renovaci si půjčíte s nulovým úrokem a nulovým RPSN, protože úroky i náklady financování hradí stát. Úvěr poskytují zapojené banky a stavební spořitelny a dostupný je od září 2026. Žadatel splácí pouze jistinu, tedy vypůjčenou částku bez jakéhokoli navýšení.

Pro koho je úvěr určen

Úvěr je určen majitelům rodinných domů, společenstvím vlastníků i bytovým družstvům, pokud nespadají mezi nízkopříjmové domácnosti. Ty mají nárok na přímou dotaci v programu NZÚ Light. Jinými slovy platí, že pokud jste dříve dosáhli na klasickou dotaci NZÚ, nyní míříte na bezúročný úvěr.

Jak žádost probíhá

1. Příprava projektu renovace. Definujete opatření, například zateplení podkroví a stropu, a necháte zpracovat podklady. S výběrem opatření pomáhá síť certifikovaných energetických poradců, která byla spuštěna v dubnu 2026. Součástí je renovační pas, který stanoví doporučené pořadí opatření.
2. Posouzení projektu. Projekt projde schválením v rámci programu u Státního fondu životního prostředí.
3. Sjednání úvěru u banky. Se schváleným projektem sjednáte úvěr u zapojené banky nebo stavební spořitelny. Úrok je nulový, RPSN je nulové a stát hradí úroky i související náklady financování.
4. Realizace a čerpání. Zateplení provede dodavatel a čerpání probíhá podle podmínek úvěru, typicky proti fakturám.
5. Splácení jistiny. Splácíte pouze vypůjčenou částku. Dlouhá splatnost umožňuje pokrýt splátku z dosažené úspory na energiích.

Modelová úvaha o splátce a úspoře

Položka	Hodnota
Investice do zateplení podkroví	60 000 Kč
Splatnost úvěru	10 let
Měsíční splátka při nulovém úroku	500 Kč
Typická měsíční úspora na vytápění*	800 až 1 200 Kč

*Jde o modelový příklad pro starší rodinný dům s úsporou 30 až 40 procent nákladů na vytápění po zateplení střešní konstrukce. Skutečná úspora závisí na stavu domu a zdroji tepla.

Při nulovém úroku může měsíční úspora převýšit splátku. Renovace se pak platí sama už v průběhu splácení, nikoli až po něm. To je zásadní rozdíl proti komerčnímu úvěru.

Na co si dát pozor

Pořadí opatření. Renovační pas může stanovit, že před dílčím opatřením má přednost jiné. Konzultujte proto s poradcem dříve, než podepíšete smlouvu s dodavatelem.

Dokumentace od dodavatele. Banka i program budou vyžadovat doklady o provedení a parametrech. Od nás obdržíte smlouvu s uvedenými parametry izolace, protokol s naměřenými tloušťkami a doklad o certifikovaném systému. Přesně tyto podklady posouzení vyžaduje.

Termíny. Žádosti se přijímají od června 2026 a úvěry bank běží od září 2026. Kapacity poradců i dodavatelů budou na podzim vytížené, proto je rozumné řešit zaměření a nabídku s předstihem.

Často kladené otázky

Kolik si mohu půjčit?

Výše úvěru odpovídá nákladům schváleného projektu. Konkrétní limity stanoví podmínky programu a banky. U bytových domů program uvádí podporu u dílčích opatření až 250 000 Kč na byt.

Musím ručit nemovitostí?

Podmínky zajištění určuje konkrétní banka. Principem programu je zpřístupnit financování renovací široce a detaily sjednáte při žádosti.

Mohu úvěr kombinovat s NZÚ Light?

NZÚ Light je určena nízkopříjmovým domácnostem jako přímá dotace a jde o oddělené režimy. Do kterého spadáte, ověří poradce podle příjmové situace domácnosti.

Co když už mám hotový projekt z minulého roku?

Podle informací SFŽP si žadatelé nemusí nechávat přepracovávat projekty z minulého roku. Konkrétní situaci si ověřte u svého poradce.

Aktualizováno k červenci 2026. Závazné podmínky určuje SFŽP a zapojené banky. Před podpisem smluv si je ověřte na webu novazelenausporam.cz.